留學生如何申請信用卡?最推薦的5張入門信用卡!

【美國留學】留學生如何申請信用卡?最推薦的5張入門信用卡!

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來到美國之後,你會發現大多數的人並不太會使用現金,而是使用各種的「卡」。不管是現金卡(Debit Card)或是信用卡(Credit Card),它們都為我們的生活帶來許多的便利性,但更重要的是讓我們在消費的同時,可以得到一些回饋金。這也是為什麼在使用「卡片」消費的時候,我們更喜歡使用信用卡,而非現金卡,因為信用卡能為我們帶來的回饋金非常的可觀,甚至還可以幫我們換到免費的機票!

然而,對於剛來到美國的留學生們,在美國一點「信用記錄」都沒有,銀行怎麼可能讓你申請信用卡,讓你在外面到處刷刷刷呢?讓銀行開始信任你是需要時間累積的,但累積的過程中,想想我們會錯失多少的消費回饋!

所以這篇要來帶大家認識一下,身為留學生的我們,要如何申請美國的信用卡呢?而目前美國市面上,又有哪些對留學生較友善,也值得留學生申請的信用卡呢?

留學生申請信用卡條件及撇步:

信用卡介紹

身為歪國人的我們,在美國是沒有任何信用記錄可以讓銀行調查,或是證明我們有良好的消費習慣及繳卡費習慣的,所以要銀行平白無故給我們信用卡刷其實有點困難。不過既然知道問題在哪了,我們就可以對症下藥,讓銀行慢慢開始相信我們,然後愛上我們!

在銀行存下鉅額:

很多留學生都是帶著家產(至少一年的生活費加學費)踏入美國,這筆少說五萬美元的現金對美國老百姓來說算是不小的數目。有些銀行對於在帳戶中有一定存款的人,會特別開例批准信用卡。所以大家可以趁著剛來美國的時候,把錢存到銀行,同時也順便詢問銀行員申請信用卡的可能性。

Bank of America 是一個很好的例子,許多留學生的第一張卡都是BOA的信用卡:

利用台灣信用卡”轉卡“到美國卡:

很多銀行其實都是跨國企業,雖然這些銀行在各個國家可能都是分開管理的,不過因為在同個企業下,如果你是在台灣的銀行有良好的紀錄,他們其實會願意將你的台灣信用卡轉成美國信用卡。

這個方法其實不限於學生,所有人都可以打電話問問看喔!美國運通American Express就是其中一個受到大家喜愛的“轉卡”大商,其實Amex在台灣的開卡條件也不低,如果你剛好有台灣Amex的信用卡,來到美國後,可以打電話給Amex,詢問他們國際轉卡的方法。

在美國拿到社會安全碼(SSN):

如果你的學費是爸媽直接轉給學校,或是沒有多餘的錢經過你的手,又或是你在台灣沒有信用卡可以轉卡到美國,那就先努力拿到美國的身分證字號吧!其實這也是我最推薦的方法。美國的銀行在核准申請表時,都會需要申請人填寫社會安全碼,因為這個號碼可以幫助銀行調查申請人的所有信用紀錄,包括欠款紀錄、貸款紀錄、繳費狀況等等。身為留學生的我們,只要在校內外找到一分工作,就可以拿到SSN,開始瘋狂辦信用卡囉!

挑選不需要SSN的信用卡:

如果以上三點你都做不到…目前我只聽說Deserve這間銀行有提供給持有美國合法簽證(F1, J1, M1),但是卻沒有SSN或是任何信用紀錄的人申請。當然的,如果你是想要成為信用卡玩家,或是追求好的開卡禮或是回饋金,這張卡其實不太理想,不過如果只是想要提早開始累積信用紀錄,還是可以考慮申請這張信用卡滴。

開始申請信用卡前的注意事項:

留學生申請信用卡

資料準備:

不管是開戶、還是申請信用卡(除非網路申請),到銀行分行的時候,帶著護照、駕照、I20、I94、證明住家地址的文件、以及社會安全卡SSN Card會比較好,以防銀行員要求額外的文件時,如果身上沒有,就得要再多跑一趟了…

選擇適合自己的信用卡:

每個信用卡都有各自的優缺點、不同的開卡禮、不同的消費回饋、以及其他各種福利。挑選出適合自己日常消費的信用卡是很重要的。

大家可以先看看自己每個月在超市、加油站、餐廳、或是其他類別的消費上花了多少錢,再算算哪一張信用卡可以帶來最高的消費回饋,這樣才可以將信用卡發揮到最大的作用!

了解各大信用卡公司規則:

如果想成為優秀的信用卡玩家,一定要先熟悉各大信用卡公司的遊戲規則,因為這些規則可能會影響你的開卡順序,以及開卡類別。其實不只是規則,還有個家銀行的點數系統(Amex的MR點數、Chase的UR點數、Citi的TYP點數等等),這些都會影響未來信用卡的選擇。這邊Derek針對幾個銀行提出範例:

  • Chase 5/24:在過去24個月中申請超過五張信用卡後(不管哪個銀行),Chase不會批准任何信用卡
  • Amex四卡槽:Amex的信用卡最多只能同時持有4張
  • Citi 24規則:同個點數系統的信用卡,每24個月只能拿一次開卡禮

號外超推的留學生入門信用卡:

這邊跟大家推薦來自五間不同銀行的信用卡,他們全部都不用年費,所以很適合剛進入信用卡世界的新朋友們。有些信用卡是現金回饋,而有些則是點數回饋,Derek希望大家可以借機研究哪一種消費回饋會更和自己。

BOA Cash Rewards For Student (不用SSN)

BOA Cash Credit Card for Student
  • 開卡90天內消費$1,000,可得到開卡禮$200
  • 自己選擇3%回饋的類別(加油、網路消費、餐廳外食、旅遊)
  • 2% 超市和大賣場回饋
  • 1% 其他類別消費回饋
  • BOA Cash Rewards For Student申請連結

Discover it

Discover it

Chase Freedom

Chase freedom
  • 開卡90天內消費$500,可得到開卡禮20,000UR,價值高於$200!
  • 每季度有不同5xUR回饋類別(加油、超市、餐廳、百貨公司等等)
  • 1xUR 其他類別消費回饋
  • 累積的UR點數未來有機會轉成里程數換機票  
  • 詳細Chase Freedom介紹請點我

Citi Rewards+

Cit Rewards+
  • 開卡90天內消費$1,000,可得到開卡禮15,000TYP
  • 2xTYP 加油站、超市回饋
  • 1xTYP 其他類別消費回饋
  • 單筆消費回饋少於10點的會進位到10TYP
  • 累積的TYP點數未來有機會轉成里程數換機票  
  • 使用TPY點數時、多10%回饋
  • Citi Rewards+申請連結請點我

Amex EveryDay

Amex Everyday

號外小結論:留學生如何申請信用卡?

信用卡的世界其時很複雜,怎麼安排開卡順序、怎麼拿到更多的消費回饋、甚至是怎麼利用信用卡點數換取免費機票或是免費飯店住宿等等。而這些知識都是要日積月累,多多上網看文章來融會貫通的。希望這篇可以幫助到剛剛加入信用卡世界的留學生們,祝大家都可以從銀行賺到一堆回饋金呦!

你有其他更喜歡的信用卡嗎?歡迎在下面跟我一起討論呦!

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